Princípios fundamentais de investimento: 7 questões essenciais para iniciantes sobre ETFs.

Realize por si mesmo utilizando ETFs.

Grandes lojas de materiais de construção estão atraindo clientes ativos com slogans como “Simples. Faça você mesmo” ou “Faça você mesmo o seu projeto”, pois a realização de tarefas por conta própria pode resultar em economia de dinheiro.

A ideia de “faça você mesmo” também pode ser aplicada aos investimentos, pois com ETFs e uma conta de corretagem sem custos, é possível investir de forma autônoma ou criar um plano de poupança.

Não é necessário argumentar sobre a eficácia dos ETFs para maximizar seus investimentos. Antes de iniciar nesta modalidade, é importante responder a sete perguntas comuns feitas por novatos no mundo dos ETFs, conforme Kianusch Cacace.

Antes de investir em ETFs, é importante responder a estas 7 perguntas.

Qual é o montante que você pode e deseja investir?

Para realizar:

Considere inicialmente o montante que deseja investir em ETFs. Pode ser 25 euros, 50 euros, 100 euros, um valor intermediário ou até mesmo mais do que isso.

Explicação: Descrição ou esclarecimento de algo.

• Você está interessado em dedicar uma parte fixa da sua renda atual para investimentos de forma regular? Por exemplo, qual é o valor que você consegue e deseja reservar mensalmente para investir em ETFs?
• Você está pensando em investir uma quantia significativa de uma vez, como uma herança ou um bônus?

Deverias abordar estas duas questões inicialmente.

De que forma o ETF pode ser útil para você?

Com a nossa ferramenta de simulação de crescimento de ativos ao longo do tempo através de um plano de poupança ETF, você já experimentou?

Você prefere poupar de forma consistente ou fazer um investimento único?

Para realizar:

Decidir se um plano de investimento em ETF, um programa de investimento em parcelas ou uma mistura dos dois é adequado para suas necessidades.

Texto: Esclarecimento.

• Se você estabeleceu um valor específico que deseja economizar regularmente, um plano de poupança em ETF é a melhor opção para aumentar seu patrimônio. Esses planos são recomendados para iniciantes e oferecem grande flexibilidade: é possível interrompê-los, retomá-los e ajustá-los a qualquer momento. Alguns corretores online já permitem começar com uma taxa de poupança de apenas 1 euro.
• Se você possui uma quantia significativa para investir, é recomendável alocar todo esse valor em ETFs de uma vez. Caso não se sinta confortável em investir uma grande quantia de uma só vez, também é possível dividir o montante total em duas ou três partes, investindo rapidamente em cada uma delas.
• Você também pode optar por mesclar as duas modalidades de investimento, aplicando um montante maior de forma imediata e, posteriormente, adquirindo mais ações de ETF como parte de um plano de poupança.

Somente uma sugestão:

As taxas impactam seus ganhos. Portanto, garanta que as mantenha no mínimo possível.

3. Qual é o corretor ideal para você?

Para realizar:

Para começar a investir em ETFs ou criar um plano de poupança utilizando ETFs, é necessário possuir uma conta de títulos, de preferência com uma corretora online que tenha taxas baixas.

O texto fornece uma explicação.

Abrir uma conta de títulos é uma tarefa rápida e simples que lhe dá acesso aos ETFs. Se estiver na Alemanha, é recomendável utilizar um corretor online do país (para facilitar o tratamento fiscal) com custos baixos. Existem dois tipos de corretores que podem ser diferenciados.

• Você tem a possibilidade de poupar e obter descontos significativos ao negociar com um neobroker como Capital Scalable ou República do Comércio.
• Você também tem a opção de escolher um banco digital completo que inclui serviços de corretagem, como por exemplo o comdirect ou Consorsbank. Embora sejam mais caros, esses bancos também fornecem uma conta corrente e uma variedade maior de serviços.

De que forma o ETF pode ser útil para você?

Nossa análise de plataformas de corretagem online (válida para Alemanha, Áustria, Itália, Espanha e França) apresenta informações completas sobre os serviços oferecidos por cada uma. No caso de residir no Reino Unido, recomendamos buscar um corretor com taxas mais acessíveis.

Por quanto tempo está disposto a dedicar e investir?

Para realizar:

Consiga uma compreensão abrangente de sua situação financeira e estabeleça objetivos de investimento específicos.

Pode me fornecer mais contexto ou detalhes sobre o texto que você gostaria que fosse parafraseado? Isso me ajudaria a criar uma versão paráfraseada mais precisa.

• Você necessita dos fundos investidos em uma ocasião determinada, como para adquirir um veículo ou para as próximas férias de verão (a curto prazo: até 3 anos)?
• Em um futuro próximo, entre 3 a 10 anos, você pretende adquirir um imóvel ou fazer uma viagem ao redor do mundo?
• Você está considerando um horizonte de investimento de longo prazo, de mais de 10 anos, para construir um fundo de aposentadoria usando ETFs? Se sim, você não precisa definir um prazo específico e pode permitir que o investimento siga seu curso naturalmente, com tranquilidade.

De que forma o ETF pode ser útil para você?

Podemos oferecer uma sugestão valiosa: Em linhas gerais, a extensão do seu prazo de investimento pessoal desempenha um papel crucial na determinação do nível de risco que você deve assumir. Se precisar do seu dinheiro mais cedo, é recomendável evitar correr riscos elevados.

Até que ponto é possível assumir riscos?

Para realizar:

Identificar o nível de risco que você está disposto a aceitar, ou seja, quais variações você está preparado para enfrentar?

Descrição:

Uma aplicação exclusiva em ações pode sofrer uma queda de 50% em seu valor em poucas semanas. Embora não seja algo frequente, será que você está preparado psicologicamente para lidar com essas oscilações? Investir em ações a longo prazo é benéfico, desde que você não venda impulsivamente durante períodos de incerteza no mercado, mas mantenha sua estratégia.

Além da disposição para correr riscos, é importante também considerar outro elemento: Se em um momento de crise financeira você precisar vender suas ações para cobrir despesas urgentes, isso pode resultar em prejuízos significativos. É nesse cenário que entra em jogo a importância da tolerância ao risco. As obrigações de curto e médio prazo restringem a quantidade de seus investimentos em ativos de alto risco, como ações.

Resumindo: Para obter ganhos no mercado de ações, é importante não depender do dinheiro investido imediatamente. Ao dividir seus investimentos entre opções de alto e baixo risco, leve em conta não apenas sua disposição para correr riscos, mas também sua capacidade de lidar com eles e seu prazo de investimento.

Paráfrase do texto: A notícia positiva é que ao assumir o controle de seus investimentos, é importante conhecer não apenas sua própria tolerância ao risco, mas também considerar que o risco de variação torna-se menos significativo com um horizonte de investimento mais longo.

De que maneira um ETF pode ser útil para você?

No nosso artigo sobre aceitação de riscos, demonstramos como identificar sua disposição pessoal em relação ao risco e selecionar a carteira de investimentos adequada para você.

Que tipo de estratégia de investimento você pretende adotar?

Para realizar:

Escolha a sua estratégia de investimento.

Esclarecimento:

• Ao investir em ETFs, é recomendável adotar uma estratégia de longo prazo, conhecida como “compra e retenção”, para obter baixos custos de transação e exigir menos esforço, o que é ideal para quem deseja gerir seus próprios investimentos. Essa abordagem permite reduzir os custos anuais ao mínimo, beneficiando o retorno. Vale ressaltar que, a longo prazo, os ETFs tendem a apresentar um desempenho superior em comparação com alternativas como fundos de investimento geridos ativamente e certificados de investimento, devido aos seus custos muito mais baixos.
• Ao adotar uma estratégia de investimento de longo prazo, a volatilidade das ações é significativamente reduzida, como comprovado ao longo de muitos anos de estudo. Mesmo investimentos sujeitos a altas flutuações no mercado de ações se tornam menos assustadores com uma estratégia de retenção que abrange diversos ciclos econômicos.
• Se preferir, você pode focar em áreas como sustentabilidade ou dividendos e, se for preciso, incluir outras categorias de investimento.
• Como fabricante de decisões de investimento, é possível diminuir a incerteza do seu investimento, se necessário, em troca de um retorno menor. Basta incluir um elemento de baixo risco na sua carteira de investimentos ou aumentar um já existente. Opções de baixo risco incluem ETFs de renda fixa ou manter parte do dinheiro em liquidez. Uma abordagem recomendada para adicionar elementos de baixo risco é seguir um processo gradual, como 30%, 50%, 70%, conforme sugerido nos portfólios da justETF.

Sugestão simples:

Em todo caso, opte por uma estratégia de investimento equitativo passivo e altamente diversificado.

Quais são os ETFs ideais para você selecionar?

Para realizar:

Após identificar a estratégia de investimento mais adequada, é necessário escolher o ETF ideal para colocá-la em prática.

Descrição:

Siga as nossas orientações e estratégias para selecionar o ETF ideal: Opte por um ETF que tenha sido lançado há no mínimo três anos, possua um volume de fundos superior a 100 milhões de euros e apresente custos em curso baixos. Adapte a alocação de renda de acordo com a sua situação pessoal.

De que forma o ETF pode ser útil para você?

Utilize o nosso mecanismo de pesquisa de ETF online ou a ferramenta de planejamento de estratégias do justETF.

Está preparado para iniciar?

Você já refletiu sobre as 7 perguntas? Se sim, você está preparado para começar a investir em ETFs.

A última sugestão que temos é:

A partir de uma perspectiva de longo prazo, o momento no qual você inicia seus investimentos é de pouca importância. Por isso, não se preocupe com as variações nos mercados financeiros globais. Muitos investidores enfrentam dificuldades ao tentar encontrar o momento perfeito para investir, o que pode ser um obstáculo psicológico, já que esse momento ideal nunca parece chegar.

Deixar de lado esse obstáculo e avançar sem hesitação é a verdadeira essência do lema: “Simplesmente faça. Aja.” No entanto, é importante lembrar que quanto mais cedo você iniciar, mais cedo o dinheiro investido poderá trabalhar a seu favor, graças ao poder do juros compostos.

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