Paráfrase: Escolhendo um Fundo de Investimento – Unindo Forças para Investir Melhor

Você aderiu à academia, pretende participar do ‘Stoptober’ e agora é o momento de se concentrar nesse aspecto para assumir o controle de sua situação financeira. Christian Leeming examina algumas alternativas para quem está pensando em investir em fundos.

Uma etapa crucial para o investidor independente é elaborar o seu próprio planejamento financeiro.

Antes de iniciar a escolha de fundos, é necessário definir claramente seus objetivos de investimento, determinar seu prazo de investimento e, possivelmente o mais crucial, avaliar o nível de risco que você está disposto a assumir.

De modo geral, quanto mais distante estiver o seu objetivo – seja a aposentadoria, a aquisição de uma casa ou o pagamento da universidade dos filhos – maior a tolerância ao risco que você pode ter em seus investimentos.

Em resumo, é fundamental ter um período maior para amenizar prejuízos e recuperar retornos. No entanto, é essencial assegurar que você consiga dormir bem à noite – nunca se expor a mais riscos do que se sente confortável.

No entanto, se você está comprometido com o investimento autônomo, pode ser o momento de buscar orientação profissional. Ou então, você pode experimentar uma das plataformas online que avaliam sua disposição ao risco e recomendam produtos apropriados.

Distribuir uma variedade de ativos para auxiliar na realização de metas, gerenciar riscos e diversificar o portfólio são atividades essenciais para investidores que optam por gerir seus próprios investimentos. Os diversos tipos de ativos apresentam comportamentos distintos conforme as circunstâncias se modificam.

Ao criar uma variedade de investimentos em seu portfólio, é possível se resguardar da instabilidade do mercado e assegurar que se possa aproveitar oportunidades de crescimento em qualquer setor.

Assim, um portfólio adequadamente elaborado proporcionará diversificação em várias ações, títulos, mercados e segmentos.

Os fundos proporcionam uma solução, já que cada um constitui um conjunto variado de investimentos em si mesmo.

Isso pode ser desafiador para os investidores, principalmente no início, ao tentar construir seu portfólio.

Felizmente, os fundos de investimento fornecem uma alternativa, já que cada um deles consiste em um portfólio diversificado em si mesmo.

Se optar por incluir fundos de investimento na composição do seu portfólio, há diversas opções disponíveis que podem auxiliá-lo na conquista de suas metas financeiras.

Variedades de fundos de investimento

Os fundos são ocasionalmente referidos como “coletivos” que reúnem recursos para investir em diversos ativos.

A diversidade de opções disponíveis vai desde os fundos gerenciados ativamente por especialistas, com suporte de equipes de analistas, até aqueles que apenas acompanham um índice ou mercado.

Os rastreadores têm a capacidade de acompanhar mercados amplamente conhecidos, como o FTSE 100 ou Dow Jones, assim como mercados emergentes e também commodities, moedas e imóveis.

Busque as diversas opções de gestão ativa ou passiva disponíveis.

Gestão ativa é quando o gestor de um fundo de investimento cria e modifica um conjunto de ativos para atender aos objetivos específicos do fundo.

O retorno absoluto não é limitado a classes de ativos específicas, mas busca gerar lucros independentemente das condições do mercado.

Fundos multi-ativos fornecem acesso a diversas categorias de ativos.

Fundos de Fundos investem em diversos fundos coletivos para aproveitar uma gestão de investimento mais eficaz disponível no mercado.

Rastreadores que refletem de forma passiva o desempenho de um mercado específico ou índice.

Apesar de serem os propósitos dos fundos mencionados, existem diferentes tipos de estruturas de Trusts de Investimento e OEICS, destinadas a Companhias de Investimento cotadas em bolsa e a Fundos Negociados em Bolsa que seguem índices.

Optar por um Fundo ou optar por um Gerente de Fundo?

Uma vantagem significativa da internet é a facilidade relativa de comparar o histórico de desempenho entre diferentes fundos e gestores de fundos.

Por isso, diversos gestores de fundos se destacam como profissionais de destaque para as empresas e investidores.

Na Invesco Perpetual do Reino Unido, Neil Woodford se destacou como Chefe de Equities, gerenciando cerca de £25 bilhões em ativos e sendo reconhecido como uma estrela do mercado financeiro devido aos excelentes retornos que obteve.

Quando ele decidiu agir por conta própria, diversos investidores o acompanharam esperando obter retornos impressionantes. No entanto, como foi detalhado em outro local deste site, a situação não teve um desfecho positivo. O portfólio de investimentos, que estava se tornando cada vez menos líquido, foi inicialmente fechado e posteriormente vendido em uma liquidação rápida, resultando em grandes prejuízos para muitos investidores.

É crucial revisar o desempenho do gerente e compará-lo com seu referencial para avaliar financeiramente.

Antes de investir, é importante realizar essa ação e continuar acompanhando o fundo enquanto você mantê-lo. Felizmente, há organizações como Morningstar e Financial Express que analisam fundos com base em dados antigos, os quais investidores autônomos podem utilizar.

Quando se referem aos fundos mais comuns, como os Fundos de Investimento e os OICVMs, várias plataformas de investimento oferecem ferramentas de seleção para ajudar a acompanhar a grande quantidade de produtos disponíveis. A maioria dessas plataformas permite evitar a taxa inicial de até 5% que poderia ser cobrada ao investir diretamente com o gestor do fundo.

A nova categoria de “limpeza” pode ocasionalmente ser “fragmentada” (também existe a categoria “superlimpa”), e aqueles com taxas de administração mais elevadas são “incluídos”.

Alguns fornecedores podem disponibilizar uma variedade de fundos designados como ‘Melhor Escolha’ ou ‘Selecionados’, que podem incluir condições de negociação específicas. Você terá a possibilidade de investir um montante único ou estabelecer um investimento periódico.

Garanta que você aproveite ao máximo as contas ‘NISA’, as quais permitem que você invista até £ 20.000 por ano (2022/23) sem pagar imposto sobre ganhos de capital.

«Recursos financeiros não sujos.»

A maioria dos Fundos de Investimento e SICAVs requer um investimento mínimo, geralmente entre £500 e £1.000. Muitas vezes, há duas opções para cada fundo: uma classe de acumulação (acc) que reinveste os dividendos para aumentar o crescimento, e uma classe de renda (inc) que distribui os dividendos para os investidores que desejam recebê-los como renda.

Ao longo da história, os fundos costumavam cobrar uma taxa de administração anual de 1,5% (AMC) para cobrir os custos operacionais do fundo e destinavam metade desse valor aos consultores financeiros e plataformas que comercializavam o fundo.

Entretanto, a revisão governamental da distribuição de varejo em dezembro de 2012 baniu tais pagamentos para novos investimentos, e novos fundos “limpos” foram lançados, os quais geralmente cobram entre 0,75% e 1% e não remuneram conselheiros ou plataformas com comissões.

Por essa razão, diversos gestores de fundos se destacam como profissionais de destaque para suas empresas e investidores.

A chegada dos chamados ‘fundos limpos’ trouxe consigo diversos tipos de fundos, que variavam em termos de nomenclatura e forma de cobrança.

Dessa forma, a nova classe de ativos “limpa” pode ser dividida em categorias, incluindo a “super-limpa”, e algumas podem ter taxas de gestão mais altas, inclusive a AMC, o que pode prejudicar seu investimento. Por isso, é crucial compreender a estrutura de cobrança dos fundos que você escolher.

Para comparar maçãs e aparições, é importante analisar a Taxa de Despesas Total (TER) do fundo, a qual revela o custo total de propriedade ou os encargos contínuos associados a ele.

Isso é apenas o começo – você está seguindo o caminho para se tornar um investidor independente e assumir o comando do seu futuro financeiro; mantenha-se firme e todos esses objetivos financeiros podem se tornar possíveis para você.

Comentário sobre Educação Financeira e Confianças de investimento, além de informações sobre Fundos mútuos e outras categorias.

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