15 Sugestões para jovens adultos em busca de diminuir suas dívidas e trilhar o caminho rumo à independência financeira.

É comumente reconhecido que os britânicos estão mais adiantados do que os americanos quando se trata de lidar com suas finanças. A discussão sobre o plano de aposentadoria 401k é comum nas mesas de jantar nos EUA, e isso é motivado pela falta do sistema de bem-estar social presente nos Estados Unidos. Segundo James Christianson, lá você precisa se planejar financeiramente, ou então ficará desamparado.

Apesar de os poucos afortunados de certa idade na Grã-Bretanha costumarem pegar seus tokens de cerveja e irem para a universidade, nos EUA as pessoas costumavam acumular pesados empréstimos estudantis. Atualmente, para ilustrar o quanto as coisas mudaram, em média, os estudantes nos EUA têm uma dívida de US$ 37.000, enquanto no Reino Unido a média de dívida é de £50.800.

Há apenas duas décadas, as taxas de matrícula eram de £ 1.000 por ano, mas hoje mais de 75% dos estudantes estão pagando no máximo £ 9.250 por ano. Essa despesa pode ser um fardo financeiro significativo para muitos ao longo de suas vidas adultas.

Os graduados nos Estados Unidos acumulam em média uma dívida de US $ 37.000, enquanto os do Reino Unido têm uma média de dívida de £ 50.800.

Nos Estados Unidos, é frequente ver grupos se reunindo para trocar experiências na jornada para quitar dívidas estudantis e alcançar independência financeira, como no movimento FIRE, cujo objetivo é conquistar independência financeira e aposentadoria antecipada. Esse movimento, originado nos EUA, está se expandindo para outras regiões, inclusive aqui.

Apenas se você se sentir muito culpado por ter aliviado a carga da dívida estudantil, quão seguro você está de que o governo estará ao seu lado quando você precisar?

Mais adiante, preocupações com cuidados de saúde na terceira idade? Aposentadoria? Assistência médica? – Você está familiarizado com o conceito de benefício básico do governo? Ao pesquisar a respeito, pode se deparar com algo que o surpreenderá.

Alguém acredita que a idade de aposentadoria não aumentará? Alguém acredita que o surgimento do populismo na Europa não está relacionado aos anos de políticas de austeridade e à perspectiva de desafios futuros ainda mais difíceis?

DIY Investor e o site Muckle, consideram fundamental que a autoconfiança financeira seja priorizada em vez da dependência do estado, buscando fornecer educação financeira e incentivo adequados para todos.

A confiança em si mesmo na área financeira precisa ser a substituição direta da assistência do governo.

Existem muitos ditados no mundo das finanças pessoais, geralmente baseados no senso comum e nas melhores práticas, como “tempo no mercado em vez de tentar cronometrar o mercado” – sim, estar no mercado por um longo período de tempo permite aproveitar ao máximo o “oitavo maravilha do mundo” de Einstein – o juro composto.

Podemos não visitar todos eles agora, mas considere isso: o momento ideal para começar a investir foi há 20 anos, e o segundo melhor momento é agora. Você só pode começar de onde está, fazendo o máximo que puder com o que tem no momento, mesmo que seja pouco. Fazer algo, por menor que seja, é frequentemente melhor do que não fazer nada.

Dessa forma, embora os millennials possam ter enfrentado desafios, sendo considerados a geração mais endividada, eles têm a seu favor o tempo para avançar em direção à independência financeira. Não é necessário mandar o chefe embora e abrir um negócio próprio, mas é reconfortante saber que essa é uma opção disponível.

O momento ideal para iniciar investimentos teria sido 20 anos atrás, mas a segunda melhor opção é começar agora.

Em um recente artigo para a revista Forbes, Greg Herlean, criador da empresa de custódia Horizon Trust, que instrui os americanos sobre o potencial das contas auto-dirigidas, preparou o terreno para a geração millennial que deseja iniciar uma jornada financeira e considerar a criação de um fundo de aposentadoria.

Desde a crise financeira de 2008, os trabalhadores americanos têm se esforçado para superar a crescente disparidade entre os mais ricos e a classe média. Com a melhoria gradual do mercado de trabalho e o avanço da tecnologia, a geração millennial – nascida entre 1981 e 1996 – tem conseguido reduzir suas dívidas, progredir em suas carreiras e começar a investir em seus próprios futuros.

Maior do que qualquer outro grupo desde os baby boomers, essa geração está lidando com salários que não aumentam e níveis recordes de dívidas. Olhar para o futuro se torna desafiador quando o presente é preocupante, porém pode ser o momento ideal para começar a se planejar para a vida após a carreira profissional. Abaixo estão 15 dicas úteis para iniciar sua jornada de economia.

1. Iniciar

Iniciar

Uma forma eficaz de progredir com o investimento é dar o primeiro passo; é impossível juntar dinheiro se não houver um começo. Quanto mais tempo demorar para iniciar os investimentos para o futuro ou para as despesas do dia a dia, mais complicado será alcançar o objetivo.

1. Realize pesquisas com base no conhecimento que você possui.

Pesquise sobre aquilo que já tem conhecimento.

Se uma pessoa, um ativo ou uma decisão financeira surgir, é importante não investir sem antes obter informações adequadas; estar bem informado ao investir seu dinheiro é crucial. Ao explorar opções de aposentadoria, é recomendável começar em um campo familiar e ampliar seus conhecimentos a partir daí.

1. Dar prioridade ao número 1.

Dar atenção à pessoa mais importante.

Não existe uma forma garantida de obter milhões através de um investimento; mesmo que alguém tenha sucesso com uma ideia, é importante não contar com a sorte. É prudente observar o mercado e estar atento a possíveis bolhas especulativas, como as do mercado de tecnologia ou de criptomoedas, que podem resultar em perdas se investir quando o ativo já estiver caro. Em situações sem compradores, há o risco de ficar com o investimento sem conseguir vendê-lo.

1. Evite especialistas.

Evite pessoas consideradas especialistas.

Evite confiar em supostos especialistas em situações informais, como conversas no bar ou ao redor do bebedouro, que promovem esquemas duvidosos ou golpes. Se algo parece bom demais para ser verdade, provavelmente é – portanto, não compre nada sem fazer uma pesquisa adequada, especialmente se for algo anunciado como a próxima grande novidade.

1. Observador.

Observar.

Após escolher seus investimentos, é importante mantê-los sob observação, pois não há garantia de crescimento contínuo. Evite que um investimento ruim prejudique seu desempenho, esteja preparado para mudar sua estratégia e realocar seu dinheiro conforme necessário para obter os melhores resultados.

1. Ampliar a variedade.

Ampliar a variedade.

O texto sugere que é mais seguro diversificar seus investimentos em vez de concentrá-los em uma única opção. Dessa forma, ao distribuir seus fundos entre diferentes setores, territórios ou tipos de ativos, você reduz o risco de perdas caso o valor de um investimento específico diminua.

1. Plano de ação.

Plano de ação.

Não opte por investimentos sem critério e aguarde pela sorte; crie uma estratégia embasada em seu próprio entendimento e estudo, estabelecendo metas futuras e definindo o montante que deseja obter em determinado momento.

1. Fazer investimentos com um horizonte de tempo distante.

Fazer aplicações de forma contínua ao longo de um período estendido.

Descubra as ações necessárias para atingir sua meta e diversifique seus investimentos. Evite se apegar emocionalmente aos investimentos e esteja disposto a deixá-los de lado se não estiverem mais contribuindo para seus objetivos maiores.

Mantenha um registro das possibilidades de benefícios fiscais, tendências de mercado em ascensão e declínio, e decida que tipo de investimento deseja realizar. Escolha um ativo que tenha potencial de crescimento a longo prazo, como imóveis, e permita que ele gere renda para você. Caso um determinado tipo de investimento não seja mais rentável, busque por outras opções.

1. Estabelecer metas a curto prazo.

Estabelecer metas a curto prazo.

Apesar de estar focado em estratégias de longo prazo, é vantajoso estabelecer um sistema que ofereça pequenas recompensas ao longo do percurso. Ao acumular pequenas quantias de dinheiro inicialmente, é possível realizar investimentos mais significativos no futuro.

1. Manutenção do saldo devedor em níveis estáveis.

Manutenção da estabilidade financeira.

A dívida de empréstimos estudantis é um desafio iminente que afeta muitas pessoas, mas não deve comprometer seu futuro; é importante equilibrar o pagamento dos empréstimos com a poupança para a aposentadoria. Embora seja essencial quitar a dívida o mais rápido possível, especialmente se for alta, é crucial também investir em algo que possa se valorizar ao longo do tempo. Evite contrair mais dívidas e resistir à tentação do “crédito fácil”, priorizando ganhos a longo prazo em vez de soluções de curto prazo.

1. Paráfrase: Planejamento financeiro.

“Orçamento financeiro.”

Aplicativos como Mint podem auxiliá-lo a gerenciar sua dívida e destacar as economias possíveis; uma ferramenta que consolida todas as suas finanças pode indicar seus padrões de gastos para que você possa ajustar seu foco e eliminar práticas financeiras prejudiciais.

1. Teste ou ensaio.

Teste.

Por vezes, a única forma de compreender um novo mercado é vivenciá-lo; experimentar diversas opções de investimento de maneira gradual, realizando uma pesquisa adequada e avaliando se é adequado para você.

1. Instrumentos de investimento.

Instrumentos de investimento.

Acesso conveniente, ferramentas digitais e aplicativos de finanças podem despertar seu interesse pelo investimento. Plataformas como SigFig e FutureAdvisor oferecem orientação, enquanto seu corretor fornece relatórios regulares. Considere explorar o investimento digital para gerenciar suas finanças de forma eficaz. (Consulte as alternativas no Reino Unido em www.diyinvestor.net e www.muckle.online).

1. Preservar sem exigir pagamento.

Preservar sem exigir pagamento.

Você pode poupar antes de realizar compras caras, ao contrário de compras de casa ou carro, onde um bom pagamento inicial pode evitar que você acumule mais dívidas. Optar por definir metas de economia em vez de buscar gratificação instantânea é uma estratégia que se alinha com seus objetivos financeiros maiores, como reservar dinheiro para a aposentadoria, e isso evita que sua conta sofra um grande impacto devido a uma compra inicial.

1. Investigação.

Estudo realizado para coletar informações.

Uma abordagem eficaz para lidar com investimentos a longo prazo é conduzir uma análise cuidadosa. É importante pesquisar, investigar e elaborar um plano personalizado, levando em consideração que a situação financeira e as necessidades de cada pessoa são únicas. Isso é essencial para criar um plano de aposentadoria que seja adequado para a sua vida e circunstâncias financeiras.

A maioria das pessoas provavelmente precisará fazer um empréstimo em algum momento da vida, sendo que para muitos de nós, o empréstimo estudantil pode ser a primeira experiência nesse mundo. No entanto, muitos se sentem despreparados para compreender plenamente o compromisso envolvido ao tomar um empréstimo, especialmente quando ainda estamos nos acostumando com as responsabilidades adultas e a independência que vem com a ida para a universidade. Por sorte, Comparethemarket publicou um guia útil que explica detalhadamente como os empréstimos estudantis funcionam.

Ele fornece detalhes sobre os custos que o empréstimo cobrirá, desde despesas de manutenção até taxas universitárias, além de explicar como o valor do empréstimo é determinado e quais são os critérios de elegibilidade. Também oferece informações sobre prazos de solicitação do empréstimo, orientações sobre reembolso após a formatura e sugestões de fontes alternativas de financiamento universitário. É importante se informar sobre o funcionamento dos empréstimos estudantis para garantir uma experiência universitária tranquila e agradável, sem preocupações financeiras.

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