Gastos impulsivos e a maneira como os jovens estão excedendo seus limites financeiros.

Gastos impulsivos e como os jovens estão ultrapassando seus limites orçamentários. Artigo escrito por Fraser Stewart, Lyfeguard.

Deslize, toque, consuma

A atração por gratificações instantâneas está mudando a forma como lidamos com nosso dinheiro. As compras impulsivas estão aumentando, impulsionadas pela constante rolagem nas redes sociais e pela praticidade dos pagamentos digitais. Atualmente, os britânicos gastam mais de 3 bilhões de libras por mês nessas compras repentinas – seja durante a navegação noturna, o tédio na ida para o trabalho, ou enquanto assistem TV à noite – temos um acesso sem precedentes a qualquer coisa que desejamos com apenas um clique.

Os jovens são especialmente vulneráveis, pois são ávidos usuários de plataformas como TikTok e Instagram, onde são constantemente expostos a anúncios direcionados e tentações de compras rápidas. A fusão perfeita entre compras e suas vidas online facilita gastos impulsivos. Com a conveniência dos pagamentos digitais, é mais simples do que nunca gastar dinheiro. Vale a pena o prazer momentâneo em troca da ressaca financeira?

Dificuldades com a compreensão de conceitos financeiros em meio à tecnologia digital.

A geração atual, conhecida como Gen Z, é a primeira a crescer em um ambiente de instantaneidade e gratificação instantânea, com ferramentas de gastos evoluídas como o iPhone e o Apple Pay. Apesar disso, a educação financeira pessoal para esses jovens tem sido negligenciada, com as escolas não fornecendo a alfabetização financeira necessária para enfrentar seus futuros financeiros.

Ideias como guardar dinheiro, fazer investimentos e aproveitar os benefícios do juro composto continuam sendo pouco compreendidas, o que deixa muitos jovens despreparados para lidar com suas finanças em um cenário financeiro em constante mudança. Essa falta de entendimento entre o progresso tecnológico e a educação financeira está criando uma geração que é especialmente suscetível ao apelo do consumo impulsivo e às armadilhas do crédito fácil.

O custo elevado das compras por impulso de baixo custo.

Grandes empresas de tecnologia conseguem descrever facilmente cenários vívidos, como ter mil músicas em seu bolso e acesso a um vasto mundo de informação. No entanto, quando se trata de conceitos financeiros essenciais para garantir um futuro seguro, a comunicação se torna confusa. Em vez de contar histórias envolventes, nos deparamos com termos técnicos e complexos. Essa falta de clareza na comunicação tem consequências reais. Em média, os britânicos gastam cerca de £200 por mês em compras por impulso, quantias que se acumulam rapidamente. Para um jovem de 25 anos, isso representa £2.400 por ano que poderiam estar sendo investidos a favor deles, e não contra eles.

Imagina investir £ 200 em um portfólio diversificado com uma taxa de retorno anual modesta de 4%. Ao longo de 40 anos, esse investimento se transformaria em mais de £ 49.000. E em 50 anos? Mais de £ 103.000 – uma reserva para uma casa, fundo de aposentadoria ou rede de segurança financeira. No entanto, muitas vezes, esse dinheiro é gasto em compras impulsivas, como roupas da moda que acabam esquecidas no armário, ingressos de última hora para concertos ou cafés caros que oferecem alegria temporária. Esses números representam a diferença entre a estabilidade financeira e uma vida de tentativa de recuperar o tempo perdido.

Fortalecendo a futura geração.

Cada nova geração enfrenta seus próprios desafios financeiros, e a geração Z não foge à regra. No entanto, a combinação especial de avanços tecnológicos e mudanças rápidas na educação financeira formou um cenário desafiador para os jovens atualmente.

Precisamos adotar uma estratégia ampla que utilize a tecnologia para lidar com as deficiências do sistema. Em primeiro lugar, é essencial incluir a educação financeira como parte essencial do currículo escolar, desde a escola primária. Em segundo lugar, a indústria financeira deve se esforçar para criar produtos transparentes e fáceis de usar, capacitando os consumidores em vez de confundi-los. Por fim, é crucial implementar regulamentos rigorosos para garantir que esses produtos sejam acessíveis e justos para todos, independentemente de sua origem.

Devemos utilizar o ambiente digital em que os jovens estão inseridos como um espaço propício para promover a educação financeira. Ao interagir com os jovens em seus dispositivos móveis, redes sociais e rotinas diárias, podemos tornar o aprendizado financeiro não só disponível, mas também envolvente, capacitador e até mesmo divertido.

A ideia é garantir que os jovens possuam os recursos necessários para lidar com um ambiente financeiro cada vez mais complicado, fazer escolhas conscientes sobre suas finanças e estabelecer uma base sólida para seu futuro.

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