Os investidores não estão tirando total proveito dos benefícios oferecidos pela ISA.

Novo estudo da Charles Stanley Direct analisa a situação do ISA entre investidores autônomos e sua compreensão dos ISAs flexíveis.

• 62% dos investidores que optam por investir por conta própria não compreendem o conceito de um ISA flexível. Entre eles, 14% já ouviram falar sobre o ISA flexível, porém não sabem do que se trata, enquanto 7% afirmam que nada descreve melhor sua compreensão do que um ISA flexível. Por outro lado, 13% acreditam que um ISA flexível possibilita a troca de dinheiro em um ISA de ações e ações, 11% pensam que é possível aumentar as contribuições em um ISA flexível, 11% acreditam que é permitido trocar ações e ações em um ISA por dinheiro, e 6% pensam que é possível transferir o ISA para outra pessoa.
• Assim, 14% têm conhecimento sobre uma ISA flexível, porém não compreendem seu significado, ao passo que 7% afirmam que não há nada que descreva melhor sua compreensão do que uma ISA flexível.
• 13% acreditam que é possível converter seu ISA em dinheiro para investir em ações e estoques.
• 11% acreditam que é possível aumentar sua contribuição para o ISA.
• 11% acreditam que é possível converter suas ações e ações do ISA para um ISA em dinheiro.
• 6% acreditam que é possível transferir o seu ISA para outra pessoa.
• 10% das pessoas não têm conhecimento sobre o que é um ISA flexível.
• Apenas 29% dos investidores que optam por fazer seus próprios investimentos compreendem corretamente que um ISA flexível permite retirar o dinheiro de um ISA e depois depositá-lo novamente dentro do mesmo ano fiscal sem impactar sua cota anual.

• Assim, 14% têm conhecimento sobre uma ISA flexível, porém não compreendem sua definição, ao passo que 7% afirmam que não há nada que descreva melhor sua compreensão do que uma ISA flexível.
• 13% acreditam que é possível converter um ISA em dinheiro para investir em ações e estoques.
• 11% acreditam que é possível aumentar sua contribuição para o ISA.
• 11% acreditam que é possível transferir suas ações e investimentos em um ISA para um ISA em dinheiro.
• 6% acreditam que é possível transferir seu ISA para outra pessoa.

Rob Morgan, que é o analista de investimentos principal na Charles Stanley, menciona a importância de aproveitar os benefícios fiscais ao investir dinheiro. Ele destaca que as Contas de Economia Individual, conhecidas como ISAs, são frequentemente a primeira escolha devido à sua facilidade de uso e flexibilidade. Além disso, salienta que os juros gerados em um ISA são isentos de ganhos de capital e imposto de renda adicional, o que pode ser significativo para os retornos a longo prazo. Morgan ressalta que, ao considerar os efeitos da composição ao longo do tempo, os retornos podem se tornar um montante considerável.

É positivo observar um aumento no número de adultos inscritos em ISAs durante o período de 2022-2023, com um crescimento também registrado no número de ISAs em dinheiro, possivelmente devido às taxas mais altas disponíveis. Embora nossa pesquisa tenha demonstrado que muitos investidores autônomos estão aproveitando ao máximo seu subsídio, aproximadamente um quarto deles não o estão fazendo, e muitos desconhecem os benefícios de um ISA flexível. Para aqueles que não conseguem investir o valor total do subsídio de £20.000, ou que precisam da flexibilidade de acessar esse dinheiro ao longo do ano, compreender os ISAs flexíveis pode incentivar mais pessoas a poupar.

Rob Morgan, o principal analista de investimentos da Charles Stanley Direct, compartilha suas orientações sobre o ISA flexível.

Guia de ISA flexível.

Guardar ou aplicar em uma Conta de Poupança Individual (ISA) tem sido uma forma significativa de economizar em impostos. Menos conhecidas são as regras de flexibilidade do ISA, que permitem retirar e reembolsar fundos no mesmo ano fiscal sem afetar o limite atual de £20.000 do ISA.

Qual é a definição de ISA?

As ISAs, também conhecidas como contas de poupança individuais, representam uma proteção importante contra impostos para os investidores britânicos. Atualmente, é possível depositar até £20.000 por ano em ISAs, e os lucros provenientes de renda ou investimentos não são sujeitos a imposto de renda ou ganhos de capital, independentemente do montante de dinheiro recebido.

Os ISAs são oferecidos em duas modalidades: “Cash”, que funciona como uma conta bancária isenta de impostos, e “Stocks & Shares”, onde seu dinheiro é investido em diferentes ativos em busca de retornos mais altos. Embora haja a possibilidade de enfrentar perdas, especialmente a curto prazo, ao longo do tempo você pode acumular uma quantia significativa em ISAs e protegê-la de impostos.

O que caracteriza um ISA flexível e quais normas devem ser seguidas?

Um “ISA flexível” permite que você retire seu dinheiro e, importante, o devolva sem afetar sua cota anual, desde que o faça no mesmo ano fiscal.

Por exemplo, suponha que você tenha atualmente £ 50.000 em sua ISA provenientes de anos fiscais anteriores. Se você sacar £ 10.000, poderá reembolsar esse valor para a ISA durante o ano fiscal atual e ainda aproveitar o subsídio anual total de £ 20.000 antes de 5 de abril de 2024.

É viável transferir completamente o saldo de sua conta ISA, possivelmente valendo várias centenas de milhares de libras, e substituí-lo até 5 de abril. Essa ação pode ser realizada sem qualquer custo ao utilizar um ISA do Charles Stanley Direct.

É essencial destacar que, caso não faça a substituição até o término do ano fiscal, você não poderá reequilibrar sua conta ISA sem afetar sua cota anual de subsídio.

As disposições flexíveis do ISA abrangem também os dividendos retirados para uma conta bancária ao longo do ano fiscal. É possível reintegrar esses valores a um ISA flexível até 5 de abril, sem impactar a sua cota de investimento.

É viável possuir um ISA em dinheiro ou em ações e um ISA flexível de compartilhamento, contanto que seu provedor o permita. É importante lembrar que só é possível reembolsar retiradas na mesma conta de ISA de onde foram feitas.

Qual é a definição de um ISA rígido?

Normas mais flexíveis do ISA foram implementadas em abril de 2016, porém muitos provedores ainda não oferecem suporte a elas. Assim, é importante verificar se o seu provedor de ISA permite retiradas e reembolsos, pois se você retirar de um provedor que não oferece suporte, poderá perder o subsídio do ISA correspondente.

Você pode pedir algum dinheiro emprestado por um curto período de tempo, desde que não ultrapasse o final do ano fiscal, e verificar com seu provedor de ISA o total dos reembolsos para o seu subsídio anual.

Existem inconvenientes em optar por um ISA flexível?

Os investidores devem considerar as possíveis desvantagens associadas à utilização dessa flexibilidade. Isso porque resgatar fundos de um ISA de ações e ações pode implicar a venda de participações e investimentos destinados a um prazo mais longo, tipicamente de pelo menos cinco anos.

A pesquisa, realizada pela Censuswide para Charles Stanley, envolveu 1.070 investidores autogerenciados no Reino Unido, definidos como aqueles que escolhem ativamente seus próprios investimentos e tomam decisões de alocação de ativos, com mais de 18 anos. O estudo foi conduzido entre 05.07.2024 e 10.07.2024.

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