É fundamental que o investidor que opta por fazer tudo sozinho se certifique de que sua carteira esteja variada em diferentes setores da indústria, investimentos individuais e tipos de ativos, a fim de evitar que uma eventual perda relacionada a uma mudança repentina no mercado não cause um impacto devastador em sua riqueza total. – Jemima Reeves
Devido à baixa rentabilidade dos depósitos em dinheiro e à falta de mercados de títulos, os produtos estruturados com seu perfil de risco/retorno diferenciado podem atrair investidores em busca de retornos mais altos, mas com alguma segurança para seu capital, mesmo em situações extremas. Esses produtos são vistos como uma opção intermediária entre dinheiro e ações.
Os produtos estruturados oferecem uma forma de diversificar um portfólio em que o investidor busca um horizonte de tempo superior a cinco anos. Para aqueles que não desejam gerenciar ativamente seu portfólio, a vantagem é que esses produtos possuem termos e prazos fixos, o que pode ser visto como uma crítica por não oferecerem emoção.
Quando os mercados de ações apresentam um crescimento limitado, investir em um fundo de ações tradicional seria prejudicado pelas despesas; em situações semelhantes de mercado, um produto estruturado pode proporcionar um retorno com uma cláusula de saída baseada no FTSE 100 mantendo-se no mesmo nível em um determinado momento futuro.
Os produtos estruturados possuem um nível de risco superior ao dinheiro e inferior às ações.
Em vez de investir em ativos pouco rentáveis ou em uma simples conta de poupança, é viável adquirir um produto estruturado que oferece um retorno de 5% ao ano, desde que o índice FTSE 100 não tenha caído mais de 10% nos aniversários do quarto, quinto ou sexto ano.
Retornos específicos podem eliminar a incerteza e os custos adicionais associados à gestão ativa, uma vez que o investidor tem conhecimento prévio do retorno em determinadas situações e do momento em que ocorrerá.
Os produtos estruturados oferecem uma alternativa para os investidores que preferem gerenciar seus investimentos por conta própria, evitando assim os erros comuns de comprar caro e vender barato ao tentar acompanhar o mercado. Uma vez realizado o investimento, a data para garantir qualquer retorno é estabelecida.
O termo fixo de um produto estruturado não implica que o investidor perde o controle de seu capital durante a vigência do produto; apenas indica que o controle é exercido no momento da escolha do produto.
Também é sensato variar os investimentos dentro de uma mesma categoria de ativos e produtos estruturados, permitindo que o investidor escolha produtos com diferentes níveis de risco e recompensa. Por exemplo, ao dividir um investimento colocando metade em um produto que rende 6% se o FTSE 100 permanecer acima de 80% do seu nível inicial, e a outra metade em um produto que rende 8% se o índice permanecer acima de 90%, o retorno total do investimento é de 90%.
Os produtos estruturados possuem os mesmos níveis de risco e recompensa que outros tipos de investimento, porém as quantidades exatas de risco e retorno são definidas previamente e incorporadas em cada produto.
Não existe uma regra específica sobre a quantidade de produtos estruturados que devem compor um portfólio, mas a recomendação oficial é que não ultrapassem 25% do total.
Por meio de produtos estruturados, é viável ampliar a diversificação em uma variedade de produtos, abrangendo distintas datas de vencimento, partes envolvidas e índices como referência.
Os produtos estruturados possuem o mesmo perfil de risco e potencial de retorno que outros tipos de investimento.
Um portfólio diversificado e controlado adequadamente só deve ser afetado em situações extremas, como uma crise no sistema bancário que afetaria a maioria dos investimentos. Nesse caso, também é importante considerar o custo de oportunidade de não participar de possíveis ganhos significativos, mesmo que alguns produtos ofereçam retorno limitado.
Devido à ampla gama de produtos disponíveis, os depósitos estruturados podem atrair diversos perfis de investidores em várias situações.
Os depósitos estruturados permitem que indivíduos que não desejam manter todo o seu dinheiro em depósitos tradicionais tenham a possibilidade de vincular seus ganhos a algo diferente das taxas de juros, que aparentam permanecer baixas por um bom tempo.
Uma observação que poderia ser feita é que os produtos estruturados estão correlacionados com o desempenho dos mercados de ações sem considerar os dividendos, ao passo que os fundos de índice acompanham o desempenho do mercado de ações incluindo os dividendos, embora alguns possam pagar rendimentos em anos em que o FTSE 100 ou outro índice atinjam um determinado nível.
Para investidores que buscam crescimento em vez de renda, produtos estruturados podem ser vantajosos em termos de economia tributária, já que a maioria deles oferece retornos na forma de ganhos de capital, em vez de renda. Isso normalmente resulta em um imposto sobre os ganhos de capital mais baixo ou até mesmo inexistente para a maioria das pessoas, além de garantir um retorno previsível ao longo do tempo.
Os produtos financeiros estruturados podem ser adaptados a diferentes perfis de investidores, com opções que atendem tanto a quem busca acumular patrimônio para aposentadoria, como a quem já está aposentado e procura retornos estáveis e previsíveis. Esses produtos podem oferecer benefícios adicionais ao longo do tempo, de acordo com o prazo de investimento escolhido.
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