Requisito de Combustível para Empréstimos de Longo Prazo

A porcentagem de empréstimos nacionais planejados para serem pagos até a aposentadoria subiu para 42% no quarto trimestre de 2023.

Informações exclusivas da Eligible mostram que 10% dos clientes de hipotecas não compreendem os termos do seu produto.

• 32% dos britânicos não checam o seu histórico de crédito por um período de cinco anos.
• 11% dos cidadãos do Reino Unido enfrentaram consequências duradouras em relação às suas práticas de empréstimo e consumo.
• 60% dos cidadãos britânicos não têm conhecimento da expressão ‘forbearance’.
• 9% dos cidadãos britânicos não dão atenção a correspondências bancárias e extratos, pois têm dificuldade em compreender o vocabulário financeiro utilizado pelos bancos.

Zahra Hassan, cofundadora da Eligible, solicita que os bancos apoiem ativamente os clientes em risco de entrar em ciclos de endividamento hipotecário. De acordo com dados obtidos por meio de um pedido de liberdade de informação feito pelo ex-ministro das pensões, Steve Webb, houve um aumento significativo na proporção de empréstimos hipotecários que se estendem até a aposentadoria, passando de 31% no último trimestre de 2021 para 42% no último trimestre de 2024. Esse crescimento de hipotecas de longo prazo é resultado dos aumentos sem precedentes nos preços das casas e nos produtos hipotecários de prazo fixo nos últimos dois anos, com o preço médio das casas no Reino Unido atingindo £ 282.000. Com mais britânicos arriscando suas perspectivas de aposentadoria, dados exclusivos da Eligible mostram que 1 em cada 10 clientes hipotecários não compreendem os termos de seu produto.

Segundo Zahra Hassan, co-fundadora da Eligible, os custos crescentes relacionados à compra de imóveis devem motivar os britânicos a se manterem atualizados sobre produtos adequados e sua situação financeira. No entanto, a pesquisa da Eligible revelou que quase um terço dos clientes bancários não verificaram sua pontuação de crédito nos últimos cinco anos. Além disso, 11% dos britânicos enfrentaram consequências permanentes em suas finanças devido à falta de consciência de sua situação financeira.

De acordo com a Eligible, a responsabilidade pelo problema mais amplo de alfabetização financeira no Reino Unido recai sobre os principais credores do país. Uma pesquisa realizada em 2017 pela YouGov revelou que 60% do público britânico se sente confuso com a linguagem utilizada pelos bancos. A confiança em termos financeiros e vocabulário obscuro pode dificultar a busca por soluções para questões de hipoteca, como a tolerância, um termo desconhecido por 40% dos britânicos. A Eligible destaca que avanços tecnológicos, como seus próprios programas de aprendizagem automática, podem ser empregados pelas instituições financeiras para identificar clientes em situação de risco e fornecer suporte personalizado adequado a cada caso. Zahra Hassan, co-fundadora da Eligible, acrescenta:

A questão principal é que as hipotecas são um tipo de produto financeiro que os clientes contratam apenas a cada 3-5 anos, o que resulta em falta de interação frequente com o contrato e desconhecimento das diversas opções disponíveis.

De maneira geral, o aumento das taxas de juros, juntamente com o aumento dos custos de energia e de vida, torna as pessoas mais vulneráveis ao inadimplemento. No entanto, o principal motivo que leva alguém de uma situação de stress financeiro para o inadimplemento efetivo é a falta de conhecimento sobre as diversas opções que o seu banco poderia ter disponibilizado para aliviar temporariamente a sua carga financeira, principalmente em relação à sua maior obrigação financeira, que é a hipoteca.

Necessário é estabelecer um diálogo ativo de duas vias, e sistemas baseados em IA, como o Eligible, auxiliam nisso ao iniciar interações com os clientes e analisar suas respostas para obter insights. Por exemplo, enviamos conteúdo educativo aos clientes para avaliar sua ansiedade e entendimento de produtos financeiros atuais. Com base nesses dados, aprimoramos nossa abordagem ao personalizar o conteúdo educativo e ajustar o tom para ser mais acolhedor e empático. Isso ajuda os mutuários a reconhecer que os credores estão presentes para auxiliá-los.

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