Revista do Investidor Faça Você Mesmo Edição 41

Pode incluir nozes…

Quando a revista DIY Investor foi lançada em 2014, foi em resposta ao fato de que as pessoas teriam que assumir mais responsabilidade por garantir seu próprio futuro financeiro.

No mundo pós-RDR, os gestores de ativos estavam tendo sucesso ao se comunicar diretamente com investidores individuais, com diversos resultados. Certa vez, publicamos um artigo de 1.000 palavras patrocinado por um emissor de ETF alavancado, que foi seguido por um aviso de 1.500 palavras.

Nos últimos dez anos, ocorreram diversos eventos inesperados que foram úteis para os departamentos de conformidade excessivamente cautelosos. No entanto, a experiência recente nos faz questionar se os alertas de risco simplificados que acompanham os produtos de investimento estão causando mais prejuízos do que benefícios.

Juntamente com nossos parceiros empresariais, temos colaborado para auxiliar os participantes de planos SAYE a mudarem de poupadores para investidores, possibilitando que desfrutem dos ganhos mais altos que podem ser obtidos por meio do investimento.

Num trecho de uma milha de comprimento, o principal obstáculo que impede as pessoas de participarem é o receio de perder seu dinheiro.

A importância de ter controle financeiro próprio está em alta, e acreditamos que é o momento oportuno para transformar o alerta de risco de ser como um pulmão doente em um maço de cigarros em algo que faça parte essencial do processo de engajar e educar os investidores para que tomem decisões mais conscientes.

O risco deve ser considerado como um equilíbrio entre a chance de ter prejuízos e a possibilidade de obter benefícios; ao embarcar, há a possibilidade de o avião cair em uma montanha, mas é muito mais provável que você desfrute de algumas semanas seguras e tranquilas a bordo.

O momento para uma reorganização é muito oportuno, já que coincide com a exigência da FCA de que as empresas devem garantir bons resultados para os clientes de varejo, incluindo a compreensão completa dos produtos nos quais eles estão investindo.

Uma pesquisa conduzida pela Universidade de Nottingham em colaboração com a TISA revelou que, ao auxiliar as pessoas a compreender de forma mais clara os riscos associados ao investimento em ações e fundos, elas tendem a se mostrar mais inclinadas a investir. Isso ocorre devido à tendência de muitos indivíduos de superestimar a probabilidade de sofrer perdas maiores do que realmente são.

A mensagem aprimorada teve um impacto positivo, de acordo com o estudo. Um grupo recebeu um aviso de risco padrão, enquanto outro grupo foi exposto a uma mensagem adicional ressaltando que, ao longo de períodos mais longos (por exemplo, 5 anos ou mais), investimentos mais arriscados tendem a proporcionar maiores retornos em comparação com a economia de dinheiro. Como resultado, o segundo grupo investiu 14% a mais.

Uma educação financeira aprimorada certamente desempenha um papel importante. Ao ajudar as pessoas a ter uma abordagem mais cautelosa, diversificar seus investimentos e ter um horizonte de investimento a longo prazo, é possível reduzir significativamente os riscos envolvidos.

OK, então ‘o desempenho passado não é…’, mas deve ser possível mostrar uma gama de resultados potenciais para um investimento, novamente no contexto de uma oportunidade global, e esses cenários ‘o que se’ podem ser poderosos, energizantes e potencialmente reconfortantes.

Enquanto alguns depositam suas esperanças na inteligência artificial, nós acreditamos que, até que uma máquina possa experimentar sintomas físicos como dor de estômago e suor frio quando seu portfólio sofre perdas significativas devido ao apetite por risco, continuaremos com nossa abordagem “alguém como você” – seres humanos reais lidando com desafios financeiros reais, assim como você.

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