Comentário: Mantendo-se constante em relação à taxa de juros.

Lily Megson, Diretor de Políticas da My Pension Expert, afirmou que, embora as altas taxas de juros sejam frequentemente apresentadas como positivas para os poupadores, na prática a manutenção da taxa de base inalterada parece repetitiva para os britânicos.

De fato, a persistente inflação e os altos custos dos empréstimos estão associados ao desafio de economizar no cenário econômico atual. Alguns investidores experientes podem encontrar uma vantagem nas taxas mais altas, obtendo retornos sólidos em investimentos de longo prazo como anuidades. No entanto, a realidade é que a inflação não diminuiu o bastante, resultando em muitas pessoas com dificuldades para economizar para objetivos de longo prazo, como a aposentadoria.

Paráfrase do texto: “É importante que o governo desempenhe um papel essencial em garantir que as pessoas tenham acesso a orientação financeira independente durante esta tempestade, em vez de deixá-las enfrentar sozinhas. Com uma eleição geral próxima, é aconselhável agir o quanto antes.”

Ben Nichols, Diretor Administrativo Interino da RAW Capital Partners, afirmou que as autoridades podem chegar mais cedo do que alguns esperam, mas enquanto não houver garantia de que a inflação não aumentará, o Banco da Inglaterra manterá a taxa de base inalterada.

O fato de a taxa de juros básica ter permanecido inalterada por nove meses tem proporcionado aos compradores de casa e investidores um certo nível de segurança. No entanto, os custos de empréstimos mais altos continuarão a pressionar os preços das casas, o que afetará tanto compradores quanto vendedores. Isso também destaca a importância de como os credores e corretores podem oferecer um melhor suporte aos mutuários em um ambiente com taxas mais altas.

“Corretores e clientes precisam de produtos financeiros flexíveis, compromissos sólidos e comunicação clara para aproveitar as oportunidades em um cenário econômico favorável. Para os credores, cumprir esses compromissos é essencial para construir confiança entre os investidores do mercado imobiliário do Reino Unido.”

Paráfrase: Paresh Raja, o CEO da Market Financial Soluções, afirmou que há algum tempo já tinham conhecimento de que o Banco da Inglaterra não iria reduzir as taxas hoje. Nos últimos dois meses, tem sido discutido se o primeiro corte ocorrerá em junho ou agosto, e quantas reduções serão feitas até o final de 2024.

Quando e em que ritmo a taxa de juros básica cairá ainda está por ser determinado. No entanto, é evidente que o mercado imobiliário passou por um período de correção nos últimos dois meses. É improvável que as taxas voltem aos patamares baixos que eram comuns durante a década de 2010.

Paráfrase: É bastante provável que a taxa básica de juros ultrapasse os 4% nos próximos 12 a 18 meses, e a hesitação está diminuindo à medida que compradores e investidores retornam ao mercado. Portanto, é importante que os credores sejam flexíveis e adotem uma postura proativa, oferecendo os produtos adequados aos corretores e clientes de maneira oportuna para revitalizar o mercado.

Adam Thrower, chefe de poupança em Shawbrook, afirmou que a postura cautelosa do Banco da Inglaterra tem suas vantagens e desvantagens para os poupadores. Embora a taxa de juros atual esteja mantendo níveis favoráveis, também levanta especulações sobre possíveis cortes no futuro. Isso abre uma oportunidade para os poupadores, especialmente aqueles próximos à aposentadoria, considerarem fixar suas taxas com contas de longo prazo. Embora menos flexíveis do que as contas de fácil acesso, essas contas oferecem retornos garantidos por um período determinado, o que pode ser mais atrativo para quem planeja sua renda diante da possível volatilidade das taxas. Embora não haja certezas e o inesperado possa sempre acontecer, houve um aumento significativo no número de poupadores que optam por fixar suas ISAs por 3 a 5 anos, indicando uma tendência entre os consumidores.

George Lagarias, Economista-Chefe da Mazars, observa que a decisão de manter a taxa de juros básica em seu nível atual por 16 anos foi esperada. Ele também menciona que cortes de taxa podem ocorrer neste verão. Lagarias destaca que a questão não é se o Banco da Inglaterra irá reduzir as taxas este ano, mas sim se está preparado para iniciar um ciclo de cortes. Ele aponta que cortes múltiplos de taxa podem ser desafiadores, especialmente com a Reserva Federal dos EUA mantendo as taxas em um nível alto. Lagarias sugere que o Banco da Inglaterra provavelmente considera uma taxa mais baixa apropriada no momento, mas que pode esperar para ver a inflação salarial diminuir e as intenções do Fed se tornarem mais claras. Ele aconselha que, embora cortes de taxa sejam prováveis, empresas e consumidores não devem contar com cortes múltiplos imediatamente.

Rob Morgan, que é o principal analista de investimentos na Charles Stanley, menciona que as previsões de taxa de juros tiveram que ser ajustadas devido à persistência da inflação e à demora dos cortes de juros pelos bancos centrais, que esperam sinais de que os aumentos de preços se estabilizarão no nível alvo de 2%.

Andy Mielczarek, CEO da Chetwood Financial, afirmou que seria uma decisão míope antecipar-se ao mercado e reduzir a taxa de base prematuramente. Ele considera acertada a escolha do Banco da Inglaterra de manter a taxa em 5,25%, devido à persistente incerteza e complexidade em relação à inflação, o que justifica a prudência por mais tempo.

Paráfrase: “Apesar de a inflação ter diminuído recentemente, ainda precisamos alcançar a meta de 2% estabelecida pelo Banco. Há indícios de que a economia está se aquecendo, portanto é importante assegurar a estabilidade e a capacidade de adaptação necessárias para o crescimento futuro.”

Um ambiente de grande atratividade implica em desafios para indivíduos que possuem hipotecas de taxa variável, o que aumenta o custo de vida já elevado. No entanto, tais dificuldades são consideradas essenciais para a recuperação econômica do Reino Unido. Enquanto a taxa base se mantiver alta, os poupadores devem buscar oportunidades para maximizar os retornos de suas economias e alcançar seus objetivos financeiros.

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