Princípios Fundamentais sobre Finanças: Normas para Declaração de Imposto sobre Herança

Diretrizes sobre Doação de Imposto de Herança: Sugestões Importantes diante do Aumento das Receitas do HMRC

O HMRC divulgou dados recentes mostrando um aumento de 700 milhões de libras na arrecadação de impostos sobre heranças em abril, indicando um aumento significativo da carga financeira sobre muitas propriedades. Esse aumento é principalmente resultado do aumento dos valores imobiliários e dos preços dos ativos, levando mais propriedades a serem tributadas.

Entender e aplicar corretamente as normas de doação de Imposto sobre Herança (IHT) pode ter um impacto importante na carga tributária de seu patrimônio. Para explicar esses regulamentos, o especialista em finanças Gary Hemming da ABC Finance os interpreta.

Você tem permissão para renunciar a até £ 3.000 por ano sem que isso afete o valor de sua propriedade. Se você não utilizou todo o seu subsídio no ano anterior, é possível levá-lo adiante, o que poderia resultar em um total de £ 6.000 isentos de impostos.

Isenção de pequenos presentes.

Você tem permissão para presentear até £ 250 a várias pessoas a cada ano, contanto que elas ainda não tenham recebido parte da sua isenção anual de £ 3.000.

Opções de presentes para Casamento ou Parceria Civil.

Os pais têm permissão para oferecer até £ 5.000, os avós ou outros familiares podem contribuir com até £ 2.500, e qualquer outra pessoa pode presentear até £ 1.000 sem pagar impostos.

Dádivas constantes de dinheiro.

Presentes como os de Natal ou aniversário, que fazem parte dos seus gastos habituais, podem ser isentos de impostos se forem adquiridos com recursos adicionais à sua renda e não impactarem o seu nível de vida.

Possíveis transferências existentes (PTEs)

Presentes feitos com mais de sete anos de antecedência em relação à data de falecimento geralmente não são sujeitos ao IHT. No entanto, se o falecimento ocorrer dentro desse período de sete anos, o presente passa a ser tributável, mas pode haver uma redução no imposto devido com o uso do alívio de cônico.

Ideias de presentes para esposos e parceiros em união civil.

Os bens dados entre casais ou parceiros civis normalmente não são sujeitos ao Imposto sobre Herança, desde que ambos residam no Reino Unido.

Reflexões significativas

Registro dos presentes é fundamental, com informações completas sobre datas, valores e beneficiários, facilitando a avaliação correta da responsabilidade do IHT pelos executores e pela HMRC.

Reformulação: Ao planejar fazer presentes significativos, é importante ter em mente a regra de sete anos, que estabelece que presentes feitos nos sete anos anteriores à morte podem estar sujeitos ao Imposto sobre Herança (IHT).

Certifique-se de que os presentes que você recebe não impactem o seu nível de vida, pois é preferível que os presentes regulares sejam provenientes de um excedente de renda, e não do seu capital.

Utilize as isenções anuais e outros benefícios disponíveis a cada ano para diminuir a carga do Imposto sobre Herança (IHT) da sua propriedade.

Sugere-se buscar orientação profissional, principalmente para propriedades extensas, uma vez que as normas podem ser intricadas e o planejamento deve ser personalizado de acordo com as circunstâncias específicas.

Estratégias para um Planejamento Imobiliário Antecipado

Devido ao aumento recente nas taxas do Imposto sobre Herança e Doações (IHT), é essencial adotar medidas proativas de planejamento imobiliário. A seguir, apresentamos algumas ações que podem ser tomadas.

Revise periodicamente o valor de seus bens e suas estratégias de planejamento imobiliário para assegurar que estejam atualizados e em conformidade com as leis e limites fiscais vigentes.

Usar trusts: As trusts podem ser uma forma eficaz de administrar seus bens e possivelmente diminuir a responsabilidade de impostos sobre herança. Elas dão a você o controle sobre a forma e o momento em que seus ativos são distribuídos.

Pode-se considerar a vida segura ao optar por uma apólice de seguro de vida redigida em confiança, a qual pode oferecer recursos para quitar o IHT, assegurando que os herdeiros recebam a herança sem a necessidade de vender bens.

Produza presentes o quanto antes possível se estiver pensando em fazê-los, para aproveitar a regra dos sete anos.

Buscar orientação de um profissional: Consulte um especialista em finanças ou planejamento patrimonial para analisar todas as alternativas existentes e assegurar que o seu planejamento imobiliário seja otimizado em termos de impostos.

Gary Hemming, um especialista em finanças da empresa ABC Finance, afirma:

Rever e aproveitar as normas de doação do IHT pode ter um grande impacto na quantia de imposto que a sua propriedade terá de pagar. Com o aumento recente das taxas do IHT, é essencial ser proativo no seu planejamento imobiliário. Através da utilização de isenções, realização de doações frequentes e busca de orientação profissional, é possível administrar de forma mais eficaz a sua propriedade e diminuir possivelmente o imposto a ser pago pelos seus beneficiários.

Assumir o comando de sua situação financeira ao dar feedback aos corretores.

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