A expressão matemática é S igual a P vezes parenteses 1 mais j sobre n elevado a nt. No entanto, nada é dado de graça.

A cooperação mútua é algo incrível. Aqueles que a compreendem se beneficiam, enquanto os que não o fazem sofrem as consequências. – Albert Einstein

Como as coisas poderiam ter sido diferentes se tivéssemos conhecido o poder do juro composto quando éramos jovens e inexperientes?

Se tivéssemos percebido que a chave para obter sucesso em um plano de investimento é a sua extensão, certamente teríamos agido de maneira distinta, diminuindo as despesas e aumentando as contribuições no livro da Sociedade de Construção.

Para os iniciantes que estão pensando em investir por conta própria, considerar a maneira de alcançar seus objetivos financeiros pode lembrar a expressão de que não é o melhor lugar para começar.

Mesmo diante dos desafios que enfrentamos, reservamos um momento para refletir sobre os recém-formados que buscam se estabelecer no mundo, lidando com o peso da dívida estudantil, altos custos de moradia e a constante preocupação de que possam enfrentar a pobreza na velhice, a menos que reservem uma grande parte de seus salários para pagar contas de serviços públicos exorbitantes.

Reformulação: Apesar de ser desafiador, se você está se preparando para o seu próprio planejamento financeiro futuro ou pensando em ajudar um ente querido a começar bem, o poder do juro composto se aproxima da ideia de ‘ganhar dinheiro sem fazer nada’ – e você pode dar início a partir de sua situação atual.

Explicação do funcionamento do juro composto.

O interesse composto é a multiplicação do interesse ganho sobre o próprio interesse ao longo do tempo, resultando em um montante final maior conforme a taxa de juros e o período de poupança ou investimento aumentam.

Por exemplo, suponha que alguém deposite £ 100 em uma conta com uma taxa de juros de 5%. Ao final do ano, esse indivíduo teria um saldo de £ 105. Os 5% de juros sobre £ 105 resultariam em um acréscimo de £ 5,25 no segundo ano e assim por diante.

Bem, isso pode não ser uma mudança significativa, mas e se você adicionar £100 ao valor original da poupança a cada ano, e construir um portfólio de investimentos que renda 10% ao ano em um ambiente de baixa carga tributária? Então a situação parece um pouco diferente:

Ao aumentar o investimento em £ 100 por ano, as perspectivas tornam-se mais atrativas. Com o aumento dos valores e a extensão do prazo, o impacto do juro composto pode ser significativo nos seus resultados financeiros.

O tempo é fundamental para criar esse impulso – no exemplo mencionado, £ 1.000 é investido em parcelas de £ 100 ao longo de dez anos; porém, se essa quantia tivesse sido investida de uma só vez no início, o juro composto teria aumentado para £ 2.593,74 – sem deixar de mencionar os benefícios fiscais se for protegido do HMRC em um envelope tributário eficiente.

Atualmente, há 200 indivíduos ricos com contas de poupança individual (ISA) no Reino Unido.

O Telegraph informou recentemente que existem atualmente 200 milionários de ISA no Reino Unido, com o Barclays Stockbrokers liderando com 69 deles, e um cliente da Hargreaves Lansdown possuindo mais de £ 2 milhões em investimentos. Este número está previsto para aumentar para mais de 2.000, à medida que investidores experientes aproveitam as taxas baixas das plataformas e os generosos subsídios anuais de investimento disponíveis.

Se o limite atual de subscrição anual do NISA de £ 20.000 for ajustado de acordo com a inflação, um investidor que obtém um retorno de 5% ao ano e paga cerca de 1,1% em taxas poderia alcançar um montante de £ 1 milhão em 27 anos e 10 meses – gerando um lucro de cerca de £ 500.000 em um investimento de £ 500.000.

Ação gerada por interesse.

Para ressaltar as discrepâncias, vamos analisar os possíveis desfechos que um investidor prudente e consistente, denominado James, e um indivíduo mais gastador, chamado Jeremy, poderiam alcançar.

James coloca £ 2.000 anualmente em um ISA a partir dos vinte e cinco anos, e interrompe os investimentos aos trinta e cinco anos, sem fazer novas contribuições ao seu fundo.

James decide manter seu investimento sem mexer nele, permitindo que ele cresça até sua aposentadoria planejada com cuidado. Seu objetivo é alcançar um retorno médio de 7% ao longo dos 40 anos de investimento. Isso significa que, quando James se aposentar, seu fundo valerá £225.073.

Porém, Jeremy utilizou a maior parte de sua renda durante seus vinte anos em carros velozes, vinho, mulheres e música, alguns dos quais ele desperdiçou. Portanto, ele começou a se dedicar a poupar e investir tardiamente, aos trinta e cinco anos, mas quando o fez, o fez com entusiasmo, investindo £2.000 por ano durante os trinta anos seguintes.

Jeremy obteve um retorno médio de 7% em seus investimentos, mesmo investindo três vezes mais do que James – £60,000 em comparação com £20,000. No entanto, o valor de seus investimentos foi de apenas £202,146, cerca de 11% a menos. Este exemplo demonstra o poder do juro composto e destaca a importância de agir e investir, especialmente quando se é jovem, para obter benefícios financeiros significativos.

Com base na ideia de que é preciso começar de onde se está, o investidor autodidata precisa compreender a situação atual e definir um plano de investimento que seja adequado para alcançar seus objetivos pessoais.

O investidor que opta por investir por conta própria pode ter uma performance consideravelmente superior às taxas de juros de poupança disponíveis nas instituições financeiras tradicionais.

Quando se deparam com a necessidade de sacrificar uma parte irrealista do salário em prol do planejamento de aposentadoria, muitas pessoas optam por não fazer nada, o que nunca é a escolha adequada. Fazer algo é sempre melhor do que não fazer nada, e começar mais cedo é sempre mais vantajoso do que começar mais tarde. Voltando ao exemplo mencionado, após dez anos, o interesse anual ganho supera o investimento inicial e, ao completar trinta anos, os resultados podem ser realmente excepcionais.

“Vinte mil por apenas cem libras por ano?! Isso nos leva de volta à questão do equilíbrio entre risco e recompensa, que é um assunto para outro dia. Conseguir um retorno anual de 10% não é impossível, mas alcançá-lo de forma consistente ao longo do tempo seria superar o desempenho do mercado de ações em relação à maioria dos profissionais. Para aqueles que preferem ser mais cautelosos, estabelecer metas mais modestas pode ser a melhor opção.”

Entretanto, isso não significa que, com um planejamento cuidadoso e diversificação, o investidor autônomo pode esperar obter retornos significativamente melhores do que as taxas de juros disponíveis nas instituições financeiras convencionais. Por exemplo, recentemente um título de varejo de sete anos lançado pela Wasps RFC ofereceu uma taxa de juros anual de 6,5%, garantida pelo Estádio RICOH. No entanto, aqueles que se sentirem desconfortáveis ou não familiarizados com os documentos que respaldam esses produtos devem sempre buscar aconselhamento financeiro adequado para sua situação e experiência.

Primeira vez que foi divulgado em 2016.

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Uma reação ao conceito matemático “S=P(1+ j/n)nt…. Mas nada é de graça!”

1. DIY Investor – O Blog de Investimento Faça-Você-Mesmo afirma que em quase todas as situações, abrir uma JISA é uma boa opção para menores de dezoito anos. Com um horizonte de investimento de longo prazo, uma JISA pode ser uma escolha interessante para investimentos um pouco mais arriscados e uma forma ideal de aproveitar o poder do interesse composto, conhecido como a “oitava maravilha do mundo” por Einstein. No entanto, é importante não esperar obter algo de graça!

Existem poucas situações em que não seria vantajoso para alguém com menos de dezoito anos abrir uma JISA; com um prazo de investimento mais longo, uma JISA pode ser uma opção para considerar investimentos um pouco mais arriscados e aproveitar o poder do juro composto. No entanto, é importante lembrar que nada vem de graça.

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